Times of Malta'nın 'Para Koçu' köşesine başvuran 40'lı yaşlarındaki bir okuyucu, birikimlerini nasıl yöneteceği konusunda tavsiye istiyor. Eşiyle birlikte 400 bin euro tasarrufları olduğunu belirten okuyucu, ayrıca iki adet tamamen ödenmiş kira apartmanına sahip olduklarını ve üçüncü sütun emeklilik planına düzenli katkı yaptıklarını söylüyor.
Okuyucu, son dönemde S&P 500'e yatırım yapmaya başladıklarını ancak geçmişte yaşadıkları kötü yatırım fonu deneyimleri nedeniyle temkinli olduklarını ifade ediyor. 'Gayrimenkul fiyatları çok arttı, 400 bin euroya ancak tek odalı bir daire alabiliriz ama o zaman acil durum fonumuz kalmaz. Geçmiş hatalardan ders aldık, tüm parayı bir anda yatırmak istemiyoruz. Güvenli ve likit bir büyüme için ne önerirsiniz?' diye soruyor.
Para Koçu Luca ise okuyucuyu öncelikle mali durumlarından dolayı tebrik ediyor. 'İki ödenmiş daire ve 400 bin euro likit tasarruf ile net varlığınız 1 milyon euronun üzerinde. Bu, sizin yaşınızdaki çoğu kişinin ulaşamadığı bir seviye' diyor. Ancak Luca, doğrudan yatırım tavsiyesi veremeyeceğini, bunun için lisanslı bir danışmana başvurulması gerektiğini vurguluyor.
Luca, okuyucuya iki temel soru yöneltiyor: 'Nihai finansal hedefiniz nedir?' ve 'Sizin için yeterli olan nedir?' Luca, 'Hayat sadece birikimi büyütmek değil, varlıklarınızı en iyi şekilde kullanarak daha zengin bir hayat yaşamaktır. Mevcut varlıklarınızı ikiye katlayabilirsiniz ama finansal hedefinizi bilmiyorsanız, ne kadar paranız olursa olsun felç olmuş halde kalırsınız' diyor.
Luca, okuyucunun doğru yolda olduğunu ancak farkında olmadığını belirtiyor: 'O iki daire kira getiriyor, emeklilik planınız işliyor. Kötü fon deneyimine rağmen tekrar piyasaya girdiniz. Her hafta bir kere yanan ve bir daha asla yatırım yapmayan insanlarla karşılaşıyorum.'
Luca, 400 bin euronun nasıl değerlendirileceğinin vergi durumu, yatırım süresi ve risk toleransı gibi faktörlere bağlı olduğunu söylüyor. 'Bu büyüklükteki bir meblağ için bu detaylar çok önemli. Sizin sorununuz bilgi eksikliği değil, netlik eksikliği. Ne kadar araştırma yaparsanız yapın, oturup eşinizle hayattan ne istediğinize ve sizin için yeterli olanın ne olduğuna karar vermeden bu felç halinden kurtulamazsınız' diyerek sözlerini noktalıyor.
