Malta'daki bankalar kredi temerrütlerinde düşüş kaydetti. Yerel kredi verenler Bank of Valletta ve HSBC, gerilemeyi titiz uygulamalara ve destekleyici ekonomik ortama bağlıyor.
Malta bankalarında ödenmeyen krediler ve avanslar oranı 2024'ün dördüncü çeyreğinden bu yana düşüş eğiliminde. Bankaların anlaşılan şekilde geri ödenmeyen kredilerinin payı azalıyor.
Ülkenin önde gelen iki bankası bu durumu kısmen dirençli ekonomiye bağlıyor.
Malta Mali Hizmetler Otoritesi tarafından yayımlanan haziran 2026 tarihli denetim istatistiklerine göre, nakit bakiyeler ve diğer talep mevduatları hariç tutulduğunda Maltese bankaları için ödenmeyen krediler ve avanslar oranı ile daha geniş kredi risklerini ölçen bankaların ödenmeyen maruziyetler oranı düşüş eğiliminde.
Ödenmeyen maruziyetler oranı 2024'ün dördüncü çeyreğinde yüzde 1,54 seviyesindeydi ve bu yıl ikinci çeyrekte yüzde 1,2'ye geriledi. Ödenmeyen krediler oranı aynı dönemde yüzde 2,79'dan yüzde 1,96'ya düştü.
Ülkenin en büyük bankalarından Bank of Valletta ve HSBC, azalmanın aralarında dirençli yerel ekonomik ortam ve güçlü istikrarlı istihdam seviyelerini de kapsayan faktörlere yansıdığını söyledi.
Sağlıklı finansal konum
Bank of Valletta, bu haber merkezine yaptığı açıklamada, söz konusu noktaların yanı sıra birçok işletme ve hanenin genel olarak sağlıklı finansal konumunun da etkili olduğunu belirtti.
"Bankalar ayrıca ihtiyatlı kredi riski yönetimi uygulamalarını sürdürüyor ve kredi portföylerini aktif olarak izliyor. Bu durum genel olarak BOV'un kendi deneyimiyle uyumlu. Banka sağlam kredi değerlendirme standartlarını korumaya devam ediyor, kredi risklerini yakından izliyor ve ortaya çıkan riskleri erken aşamada belirlemek ve ele almak için müşterilerle proaktif şekilde çalışıyor. Paralel olarak BOV, geri kazanımlar, yeniden yapılandırmalar ve portföy yönetimi eylemleriyle birlikte geçmiş dönem ödenmeyen maruziyetlerin azaltılmasına odaklanmaya devam etti" dedi.
BOV, bu çabaların ve genel olarak destekleyici faaliyet ortamının bankanın ana kredi portföyleri genelinde varlık kalitesinin sürekli güçlenmesine katkıda bulunduğunu söyledi. Mevcut eğilimin cesaret verici olduğunu belirten banka, kredi döngüsü boyunca direnç sağlamak için ihtiyatlı risk yönetimi uygulamalarını sürdürme kararlılığını yineledi.
Bankacılık sektörü genelinde varlık kalitesinde iyileşme
HSBC, ödenmeyen maruziyetlerdeki düşüşün ve NPE oranındaki gerilemenin bankacılık sektörü genelinde daha geniş varlık kalitesi iyileşmesini yansıttığını söyledi.
"HSBC Bank Malta'da bu ilerleme bir dizi faktörün birleşimini yansıtıyor" diyen banka, dirençli ekonomik ortam, istikrarlı istihdam ve gelir seviyeleri, güçlü kredi değerlendirmesiyle yeni kredilendirmede iyi yönetilen bir kredi portföyü ve geçmiş dönem maruziyetlerin aktif çözümü, mali baskı altındaki müşterilerle yakın portföy izleme ve erken temasla birlikte proaktif destek ve risk yönetimi ile müşteri geri ödemeleri ve sorunlu maruziyetlerin çözümü unsurlarını sıraladı.
Kredilerdeki düşüş olumlu karşılanıyor
Her iki banka da daha düşük oranların finansal istiklam için iyi olduğunu söyledi.
HSBC, "Daha düşük NPE'ler finansal istiklam için olumlu ve daha az borçlunun önemli geri ödeme güçlüğü yaşadığını gösteriyor. Finansmana erişim, her müşterinin koşulları da dahil olmak üzere uygunluk, geri ödeme kapasitesi, iş performansı ve uygulanabilir kredi değerlendirmesinin sonucuna bağlı olmaya devam edecek" dedi ve kişisel müşterileri ve uygulanabilir işletmeleri, yerel KOBİ'ler dahil, güçlü likidite ve sermaye pozisyonuyla desteklemeye devam etme kararlılığını vurguladı.
BOV da eğilimi olumlu karşıladı. "Ödenmeyen kredilerde bir azalma, bankacılık sektörü için olumlu bir gelişmedir çünkü daha sağlıklı kredi portföylerini ve borçlular arasında daha düşük sıkıntı seviyelerini yansıtır. İşletmeler ve haneler için güçlü varlık kalitesi, sürdürülebilir finansmana erişim için önemli bir temel olan bankacılık sisteminin genel istikrarı ve direncine katkıda bulunur. Bununla birlikte, kredi kararları bireysel olarak değerlendirilmeye devam ediyor ve uygunluk, geri ödeme kapasitesi ve her bir borçlunun özel koşulları gibi faktörler dikkate alınıyor."
BOV, varlık kalitesindeki sürekli iyileşmenin kredi değerli müşterileri destekleme ve ihtiyatlı kredi standartlarını koruma yeteneğini artırdığını söyledi. "Sektör genelinde eğilimler cesaret verici, ancak sürdürülebilir sonuçlar sağlamak için hem borçlular hem de bankalar açısından sorumlu kredi verme merkezi olmaya devam ediyor."
Eğilimin devam edip etmeyeceği sorulduğunda HSBC, ekonominin direnci, borçluların geri ödeme performansı ve proaktif risk yönetimiyle destekleneceğini, ancak faiz oranları, enflasyon ve jeopolitik gelişmeler gibi belirsizliklerin göz önünde bulundurulacağını belirtti.
"Banka, ileriye bakarken uzun vadede sürdürülebilir büyüme hedefiyle yüksek kaliteli bir kredi portföyünü korumaya, müşterileri sorumlu şekilde desteklemeye ve kredi riskini ihtiyatlı yönetmeye odaklanmaya devam ediyor" dedi.
BOV, son eğilimin cesaret verici olduğunu ve son yıllarda hem borçluları hem de bankacılık sektörünü destekleyen elverişli koşulları yansıttığını vurguladı.
"BOV, daha geniş sektör gelişmeleriyle genel olarak uyumlu şekilde varlık kalitesi göstergelerinde iyileşme bildirmeye devam etti. Görünüm olumlu kalmakla birlikte, gelecekteki eğilimler ekonomik koşullar, faiz oranı gelişmeleri, jeopolitik belirsizlikler ve borçluya özgü koşullar da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olmaya devam edecek. Bu nedenle ihtiyatlı kalmak önemli" dedi.
Banka, mevcut göstergelerin destekleyici olduğunu ancak varlık kalitesinin farklı ekonomik senaryolarda dirençli kalmasını sağlamak için sağlam risk yönetimi uygulamalarını sürdürmeye ve gelişmeleri yakından izlemeye odaklandığını söyledi.
