Yeni Avrupa Birliği kara para aklamayla mücadele kuralları, Malta'daki finans hizmetleri ve diğer düzenlenmiş sektörlerde ciddi operasyonel zorluklara yol açabilir. Kurallar, işletmelerin müşterilerini nasıl doğruladığını, uyumluluğu nasıl yönettiğini ve ticari ilişkilerini nasıl kurduğunu yeniden şekillendiriyor.
Dijital müşteri kabulü, kimlik doğrulama ve daha net düzenleyici rehberlik ihtiyacına ilişkin kaygılar, Diligex'in Finansal İstihbarat Analiz Birimi (FIAU) katılımıyla çarşamba günü düzenlediği 'Ahead of the Curve' yönetici brifinginde yapılan panelde ortaya çıktı.
'Bu Malta'daki Operatörler İçin Ne Anlama Geliyor?' başlıklı tartışmaya bankacılık, iGaming, hukuk meslekleri ve düzenleyici kurumların temsilcileri katıldı. Görüşmede AB'nin Kara Para Aklamayla Mücadele (AML) Paketinin pratikte neler getireceği ele alındı.
Panelde Diligex Genel Müdürü Matthew Agius Mamo, FIAU Hukuk İşleri Başkanı Jonathan Phyall, Diligex Baş Uyumluluk Danışmanlık Görevlisi Jeanette Gatt, BNF Bank MLRO'su (para aklama bildirim sorumlusu) ve Finansal Suç Uyumluluğu Başkanı Claudia Callus, Avrupa Birliği Notarlar Konseyi Başkanı Dr Roland Wadge ile iGaming Group MLRO'su Dr Antonello Cuschieri yer aldı.
Büyük ölçüde Temmuz 2027'den itibaren uygulanacak reformlar, AB üye devletleri arasında kara para aklamayla mücadele gerekliliklerini uyumlaştırmayı amaçlıyor. Ancak tartışmada, işletmelerin yeni Avrupa gerekliliklerini mevcut uyum prosedürlerine uyarlarken karşılaşabilecekleri zorluklar öne çıktı.
Dijital müşteri kabulü sorunlar yaratıyor
Ele alınan temel konulardan biri, müşteri tanımlama ve doğrulamaydı. Finans kuruluşları da giderek daha fazla dijital müşteri kabulüne bağlanıyor.
Callus, dijital müşteri kabulünün giderek daha popüler hale geldiğini ve bankacılık sektörünün müşteri ilişkisi kurmak için teknolojiye artan ölçüde güvendiğini gözlemledi. Ancak paneldekiler, aynı doğrulama süreçlerinin farklı bankacılık hizmetleri ve müşteri profilleri için uygun olup olmayacağını sorguladı.
Hızlı ve sorunsuz bir kabul süreci perakende bankacılık için uygun olabilir. Daha karmaşık bankacılık ilişkileri ise alternatif yaklaşımlar gerektirebilir.
Tartışmada ayrıca dijital kabul sistemlerine şimdiden büyük yatırım yapmış finans kuruluşları için olası sonuçlar da ele alındı. Önerilen Avrupa teknik standartları, mevcut doğrulama yöntemlerinin yeni çerçevede kabul edilip edilmeyeceği sorusunu gündeme getirdi. Bu durum, kuruluşları süreçlerini ve teknoloji yatırımlarını yeniden gözden geçirmeye zorlayabilir. Konu Avrupa düzeyinde de dikkat çekti; sektör paydaşları danışma süreçlerinde, müşterileri uzaktan doğrularken işletmelere tanınan esnekliğe ilişkin kaygılarını dile getirdi.
Küçük operatörler ve onaylı belgeler
Bir diğer önemli konu, onaylı kimlik belgelerinin kullanılmaya devam etmesiydi.
Paneldekiler, işletmelerin belirli durumlarda pasaport ya da kimlik kartı gibi kimlik belgelerinin onaylı kopyalarına dayanmasına izin veren hükümleri tartıştı.
Bu durum, büyük finans kuruluşlarıyla aynı teknolojik altyapıya sahip olmayabilecek küçük yükümlü kuruluşlar ve şirket hizmet sağlayıcıları için özellikle önemli görüldü.
Ancak bu hükümlerin nasıl yorumlanacağı konusunda sorular var. Belgeleri kimlerin onaylayabileceği ve alternatif doğrulama yöntemlerinin ne zaman kullanılabileceği de bunlar arasında.
Tartışmada, küçük operatörlere gereksiz idari yük getirmeyen orantılı uyum gerekliliklerinin korunmasının önemi vurgulandı.
Geleneksel kimlik tespit prosedürlerinin uygulanamadığı durumlarda, video tabanlı kimlik tespiti dahil uzaktan doğrulama yöntemleri de olası alternatifler olarak ele alındı.
Daha net düzenleyici rehber çağrısı
Dr Wadge, yeni çerçevenin hayata geçirilmesini desteklemek için ayrıntılı rehberliğin önemini vurguladı. Bu rehberliğin özellikle faaliyetleri geleneksel finans hizmetlerinden farklı olan meslek sektörleri için geçerli olduğunu belirtti.
Panelde ayrıca Malta'nın mevcut AML uygulama prosedürlerinin geleceği de ele alındı. Bu prosedürlerin, doğrudan uygulanabilir Avrupa düzenlemesini yansıtacak şekilde zamanla gözden geçirilmesi ve uyarlanması gerekecek.
Yeni çerçeve üye devletler arasında daha fazla tutarlılık sağlamayı hedefliyor. Buna rağmen bazı hükümlerin yoruma açık bırakıldığı nitelendirildi.
Bunlar arasında, yüksek kara para aklama riski taşıyan müşterilerden hangi koşullarda ek bilgi toplanması gerektiği de yer alıyor. Tartışmada, düzenleyicilerin ve sektör uygulayıcılarının belirli gerekliliklerin nasıl yorumlanacağı konusunda her zaman hemfikir olmayabileceği kabul edildi.
iGaming perspektifinden konuşan Dr Cuschieri, müşterilerin düzenlenmiş piyasalardan uzaklaşabilmesine ilişkin kaygılarını dile getirdi.
Doğrulama gerekliliklerinin önemini vurgulayan Cuschieri, düzenleyici güvencelerin etkili kalmaya devam etmesi gerektiğini, ancak bunun lisanslı piyasalara katılımı gereksiz yere caydırmaması gerektiğini belirtti.
